← Tüm rehberler

Kredi taksidi nasıl hesaplanır? Formül, örnek ve dikkat edilecekler

· 2 dk okuma

Bir kredinin aylık taksidi; tutara, aylık faize ve vadeye bağlıdır. Formül ilk bakışta karışık görünür ama mantığı basittir: her ay aynı tutarı ödersin, bu tutarın bir kısmı faize, kalanı anaparaya gider.

Eşit taksitli (annüite) formülü

Çoğu bireysel kredide her ay sabit bir taksit ödenir. Bu taksit şu formülle bulunur:

taksit = tutar × r / (1 − (1 + r)^(−n))

tutar : kredi tutarı
r     : aylık faiz oranı (örn. %3,5 → 0,035)
n     : vade (ay sayısı)

Örnek

100.000 TL kredi, aylık %3,5 faiz, 24 ay vade için hesap şöyle çıkar:

taksit          = 6.227,28 TL
toplam ödeme    = 6.227,28 × 24 = 149.454,79 TL
toplam faiz     = 149.454,79 − 100.000 = 49.454,79 TL

Bu rakamlar yuvarlamadan dolayı bankanın hesabından birkaç kuruş farklı çıkabilir.

Faizin ilk aylarda ağır bastığını fark et

İlk ay faiz, kalan borcun tamamı üzerinden hesaplanır: 100.000 × 0,035 = 3.500 TL. Taksitin 6.227,28 TL olduğuna göre ilk ay anaparaya sadece 2.727,28 TL gider. Borç azaldıkça faiz küçülür, anapara payı büyür. Ödeme planı tablosu bunu ay ay gösterir.

Aylık faiz ile yıllık faiz aynı şey değildir

Aylık %3,5 faizi 12 ile çarpıp "yıllık %42" demek yanlıştır, çünkü faiz bileşiktir. Gerçek yıllık maliyet (1,035^12 − 1) = yaklaşık %51,1'dir. Bu yüzden teklifleri karşılaştırırken aynı türden oranlara (hep aylık ya da hep yıllık bileşik) bakmak gerekir.

Banka teklifi neden farklı çıkar?

Formül yalnızca faizi hesaplar. Gerçek kredilerde ayrıca dosya masrafı, sigorta ve bazı kredi türlerinde faiz üzerinden alınan vergiler (Türkiye'de KKDF ve BSMV gibi) taksite eklenebilir. Bu yüzden bankanın sunduğu taksit, buradaki hesaptan yüksek çıkabilir. Hesap yaklaşık bir fikir verir, geçerli olan bankanın yazılı teklifidir.

Kendin dene

Kredi taksit hesaplama aracına tutarı, aylık faizi ve vadeyi yaz: aylık taksit, toplam geri ödeme, toplam faiz ve ay ay ödeme planı görünür. Rakamların tarayıcından çıkmaz.

Bu yazı genel bilgilendirmedir, finansal tavsiye değildir. Kredi almadan önce bankanın sözleşmesini ve toplam maliyet bilgisini oku.

Diğer rehberler